先日 老後のための4%のルールに
ついて書いてみました
3000万を準備して
毎年4%分を取り崩せば
資産を減らさずに生活費にあてることが
できるということ
3000万×4%=120万
毎月10万円を年金と合わせて生活費に
あてればいいかなぁという
私の老後の生活設計なのです
その3000万を用意するという点について
わが家の今の毎月貯蓄は
こんな感じです
貯蓄系 ↓↓↓ | |
項目 | 金額 |
学資保険 | 12000 |
ideco | 23000 |
個人年金 | 10000 |
友の会 | 5000 |
預金 | 111000 |
貯蓄保険 | 14000 |
米国ETF | 30000 |
合計 |
205000 |
夫婦共働きで夫の収入で生活して
私の収入を貯蓄系に回しています
この中でリスク資産の部分は
ideco 23000円
米国ETF 30000円
53000円が投資額
idecoの方は設定している投資先に
毎月自動で積み立て投資されています
米国ETFは預金からも少しだして30000円以上
購入しているので 毎月80000円ほど
リスク資産に回しています
6月時点の我が家の証券口座の資産状況は
2021/6/12 | 評価額 | 利益額 |
米国ETF(私) | 3,059,796 | 799,210 |
米国ETF(子供1) | 518,667 | 121,683 |
米国ETF(子供2) | 487,840 | 115,226 |
ideco(夫) | 1,218,188 | 298,188 |
確定拠出年金(私) | 1,001,214 | 301,214 |
6,285,705 | 1,635,521 |
確定拠出年金は会社で自動積立になっています
夫と私のリスク資産だけを合わせると
520万くらいになります
この520万と 毎月80000円を
今後15年積み立てしたとします
5%の利回りの場合
3000万用意できるみたいです
欲をだして7%の利回りの場合
4000万になりました
4%のルールだと 毎月13万円生活費用に
あてれる計算です
でも税金がかかりますから
実際はこううまく手元に入ってくるわけでは
ないですけどね
今は毎月8万をベースに設定していますが
子どもが独立した際にはもう少し
投資額が増やせるかなと思っています
あとは預金があり
私の個人年金保険があり貯蓄型保険があります
それから夫の退職金が含まれていないので
そちらもあるかなと、、、
私はこんな感じで準備をしようかと
思っていますということを書いてみました