４％ルール
１９９８年にアメリカのトリニティ大学で
発表された資産運用について
出されたルールになりますね
投資をする人は知っている人は多く
この４％ルールをもって
FIREを考える人がいるんですよね
毎年の資産運用額の中から約４％を
生活費として取り崩しても
３０年以上経過しても資産がなくなる
可能性は非常に低いという内容です
４％という数字はアメリカの平均的な
株価成長率７％から 物価の上昇率３％を
引いて計算されたものです
経済は７％成長して
物価が３％上昇したとして
４％分使っても もとの資産は変わらず
存在するよね？ってことですよね
先日の子供たちの資産運用も
７％で計算しています
前に貯蓄はいくらあればいいかと
聞いてきた男性にこの内容を
説明できたらいいんだけど
投資しない人に この内容を
うまく説明するにはちょっと、、、
私は減らない資産を目標と
しているのでって言って
わかってくれるかしら？
じゃあ ここから計算してみます
私と夫が現在 idecoとNISAで
保有しているリスク資産が１１００万
運用利回り ７％
初期投資額 １１００万
毎月積み立て投資額 １０万
積立期間 １５年
将来の運用資産額 ６３００万
となりました
６％で計算してみると
５６００万
毎月１０万の積み立てが
可能かどうかについては
子供の教育費は別途で管理してあり
夫の収入は彼が健康であれば
二人の生活になってくるので
どんどん支出は減っていき可能かと
現時点で idecoに二人で３．５万
NISA積み立てに二人で８万
しているので すでにできている
６３００万のリスク資産を
年４％取り崩しすると ２５２万
月２０万は使っても６３００万は
さほど減っていかない、、、
夫の年金１５万＋私の年金１０万＋毎月２０万
合計４５万か～
そんなに要らない気がするけど
物価上昇 今後何があるか
わからないから
それくらいある方がいいのでしょうね
では 積み立て投資額を５万にして
計算すると ４７００万
４％は毎年１８８万
月１５万くらい
それでも全然助かりますね
これが本当になるかどうか
私もまだわからないってことです
ただ 積み立て投資を止めない
ってことだけ
先日本屋さんで見かけたこの本にも
コツコツと投資を止めないことだけ
って書いてありました
今現在 リスク資産が１１００万ですが
来年以降 idecoと積み立てNISA以外にも
成長枠でいくらか入れていくつもりなので
もう少し回転は速くなるのかもしれません
さぁ どれもまだこれからの話
どうなっていくのでしょうね
やっぱり配当より取り崩しで
作っていくのがいいのかなぁ
わからないままです
投資はもちろんご自身の判断で
なさってくださいね
